据悉，中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。宏观到国际局势、美联储加息，微观到具体基金产品的波动与调仓建议，“小信”不知疲倦地为客户提供专业建议。

　　在基金配置上，“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理，“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点，给与资产配置比例，风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。

　　对于理财产品的配置，中信银行顾问式服务体系走得更远。为了解决净值化后客户挑选理财产品的难题，中信银行顾问式服务体系首先将传统的固收理财产品进一步细分——货币+、稳健固收与积极固收，进而根据市场当前的实际情况向客户推荐合适的理财类别。在具体产品的推荐上，除了最直观的获利能力外，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品，“小信”希望给客户更“稳”的体验。

　　以35岁与60岁为划分，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划，做好“自己人生的CFO”。 

　　(夏靓彬)