□记者 裴驰宇

　　“你的信秒贷七折利率优惠券已发放，可进入手机银行APP查看。”开春以来，一批中信银行舟山分行的客户陆续收到了这样的信息。银行主动给客户打电话，现在办理消费贷款，可在原有利率基础上打七折。

　　在扩内需、促消费背景下，消费贷利率接连走低，岛城银行已将消费贷的利率调到了3.3%左右。同时，出现了有银行为挖掘优质客户，主动向潜在客户电话、微信推荐消费贷产品的“倒追”现象。

　　不过，有市民感叹：贷款虽然容易，利率再低，但总归是要还的呀！还是想办法增加收入才是关键。

　　线上线下，消费信用贷均十分友好

　　上周，在新城一家国企上班的郑先生接到了建设银行一位客户经理的电话，称该行的一款“建易贷”消费信用贷利率十分优惠，抓紧来办，月底前优惠就要取消。

　　银行是从客户“大数据”中知道郑先生本月有笔“快贷”到期，可能会有信贷需求，故而给他打电话的。建设银行的“建易贷”是一款消费贷产品，面向资信优良的机关事业、国企员工等。

　　据了解，此次“建易贷”推出的优惠年利率低至3.3%，这比郑先生去年申请的建行“快贷”年化利率3.6%还要低。10万元贷一年的话，利息能少还300元。 

　　除了建行的“建易贷”外，各家银行旗下均有各自的消费信用贷产品，例如工行的“融E借”、中行的“中银E贷”、农行的“网捷贷”、邮储银行的“邮享贷”、中信银行的“信秒贷”、杭州银行的“公鸡贷”等、温州银行的“温信贷”等。这些消费贷产品，多数可以通过手机网银线上办理，有的在线下办理，手续也十分方便。只要单位进入银行的“白名单”，职工稳定在缴纳公积金，申请十万元至二十万元额度的消费贷款，难度不大。

　　申请消费贷切忌征信查询次数过多

　　虽然各家银行对消费贷的门槛大幅降低，但有的客户却因为征信查询次数过多，导致申请消费贷被银行谢绝。

　　记者了解到，部分客户在手机银行申请消费贷款时，被一家银行拒贷，转而到另外一家银行申请，结果同样被拒，拒绝次数多了，绝大多数银行对之都“关了门”。这是什么原因？

　　据建设银行一位客户经理介绍，当征信查询次数较多时，会让个人征信中存在大量的信贷业务审批查询记录。信贷审批查询记录较多，会直接将个人征信记录“弄花”。

　　客户本人查询个人征信报告，这种查询记录较多一般不会影响个人征信。本人查询征信的记录属于“软查询”，银行的“贷后管理”也属于软查询，软查询不影响个人征信。要紧的是“贷款审批”“信用卡申请”等记录，这类属于“硬查询”。“硬查询”多了，会让金融机构认为用户非常缺钱，经济状况较差，导致银行拒贷。

　　建行客户经理建议，当客户被一家银行拒绝了消费贷，就尽量避免到其他银行再尝试，以免留下过多的“硬查询”记录。此时应该“养好”自己的信用记录，半年或一年时间里不要去申请贷款，等征信记录转好后，再去申请。

　　期待股市“长阳”，居民才会放手消费

　　银行的各种消费贷，针对的客户群体多是原本就“不缺钱”的人士。而较多的市民认为，借银行的钱，利率再低，也是要还的。关键是怎样把收入提高，这样才敢大胆消费。

　　而目前舟山的工薪阶层，资金沉淀在股市中的大有人在。龙年春节前，股市大幅下挫，让投资者财富缩水，面有“菜色”。直到节后，沪指站在3000点以上，舟山股民的心情才转好些。　　

　　一位舟山开发商销售负责人士直言不讳地告诉记者，他的好多意向性客户都在股市深度套牢。如果股市能够继续走好，就能够腾些钱出来，买下看中的房子。

　　消费贷产品是严格与“买房”绝缘的。不过，如果投资者能够从股市中获得财产性收入，那么，对各类消费包括房产消费，都会有拉动作用。从股市中赚来的钱，那叫“快钱”，用于消费改善生活，会毫不犹豫。

　　今年，有太多人就指着股市走好，资金能腾挪出来用于消费，也有望拉动银行的各类业务。