□通讯员 夏靓彬

　　科技革命带来了互联网和先进生产力，也带来了信息的过剩。宏观到政策走向、经济局势，微观到具体投资理财产品的波动与调仓建议，投资者亟需得到个性化、定制化的财富顾问服务。

　　中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大小事情的重要伙伴。在基金配置上，“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。对于理财产品的配置，中信银行顾问式服务体系将传统的固收理财产品进一步细分，根据市场当前的实际情况向客户推荐合适的理财类别。在具体产品的推荐上，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力、回撤后的回本周期所反映的回本能力以及以盈利概率为核心的持有体验。

　　中信银行顾问式服务体系的出现是数字金融发展到当前阶段的产物，同样也是客户需求的倒逼。随着投资者对财富管理整体认知的提升，不同的投资者衍生出不同的账户需求，在AI的加持下，中信银行的顾问式服务体系为这个问题找到了解法。

　　以35岁与60岁为划分，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划，做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现，就是针对每一张资产负债表，提供多维的财富管理解决方案。

　　中信银行的顾问式服务体系借用全平台专家团队的金融知识和财富理念，与数字人“小信”一同，帮助客户武装自己的资产负债表，更好地在这个日益复杂的世界里守护自己的财富。