□通讯员 郭授

　　随着我国人口老龄化加速，老年人对长期护理保障的需求在大幅增长。2023年3月，原银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》，转换业务试点自2023年5月1日起开展，试点期限暂定为两年，经营普通型人寿保险的人身险公司均可参与转换业务试点。

　　所谓转换业务，是指人身险公司根据投保人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理给付责任，支持被保险人因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金给付。

　　目前，中国人寿寿险公司已全面启动“寿险转长护”试点工作。该公司首批纳入保单贴现转换业务试点的适用人寿保险产品为“祥瑞终身保险”“祥瑞还本终身保险”和“国寿福终身寿险（2021版）”。三款产品的条款、所适用的责任转换方法、护理贴现金额计算方法、护理贴现金额表等信息可通过该公司官方网站“人寿保险与长期护理保险责任转换”栏目查询。

　　此外，保单贴现护理转换业务申请变更的犹豫期为15天，投保人可在犹豫期内撤销合同变更申请。在人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点期间，使用“祥瑞终身保险”“祥瑞还本终身保险”和“国寿福终身寿险（2021版）”三款进行保单贴现法责任转换，中国人寿寿险公司暂不收取转换费用，客户不需要额外缴费。

　　对于失能人群而言，由于投保年龄限制和核保条件要求，很难或不能投保商业健康保险，包括长期护理保险。而通过保单贴现法下的人寿保险和长期护理保险责任转换，可以将处于有效状态的人寿保险保单中的身故等责任转换为护理给付责任，支持被保险人因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金给付，有效满足被保险人的护理保障需求。