□通讯员 陈文光

　　今年5月下旬，2家企业管理咨询公司到工商银行舟山分行网点申请开户。该行网点柜员对客户提出的顶格设定非柜面限额的异常要求产生警觉，并通过e识客、融安e信系统查询发现，这2家公司存在股东交叉控股且经营范围一致的情况。同时，还发现其开户目的为吸金类私募基金类项目，但在营业执照经营范围中却无相关表述，便婉拒客户的对公账户开立要求。

　　今年，工行舟山分行将压降涉案账户作为推进电信网络诈骗源头治理、综合治理的有力抓手，齐抓共管、标本兼治，营造和谐稳定的金融环境，取得了明显的治理成效，涉案账户占比持续下降。

　　该行强化主体责任，按照“谁的业务谁负责”原则，落实账户全生命周期管理和限额规范化管理。专业部门协同联动，建立完善反诈监测、核实、报告、处置工作机制和涉案账户倒查追责、考核激励机制，落实上级行和监管部门涉案账户治理目标。

　　同时，工行舟山分行落实客户尽职调查、风险提示、电话回访和分级分类等制度，开户前严格做到“五问两查”，确保客户信息完整、真实；对新开户及时电话回访，对于电话无人接听、关机、无法接通等可疑情况，采取账户管控措施；落实对高低龄、异地客户以及异常开户、集中开户、通过自助设备开户的审核把关。

　　在账户管理方面，该行严格执行受理、审批分离制度，推广对公e识客系统，把好新开账户准入关。通过大数据“画像”，推动“一人多户”“长期不动户”“长期未启用卡”等存量账户清理，对可疑账户采取引导销户、降级、下调交易限额等措施，强化风险账户解控管理。

　　此外，工行舟山分行严格落实银行金融机构涉诈可疑线索互推机制，发现可疑线索、存疑账户，第一时间移送公安部门研判打击。发挥“预警码”作用，对受害人账户采取及时、准确的保护性措施，切实保障客户资金安全。