近日，一名网友在社交平台展示一张带有反诈中心公章的解封证明，其中的“可疑交易说明”一栏显示“主要是晚上凌晨点外卖次数较多被风控”。

这位网友所经历的“冻卡”并非个案。在社交平台搜索“银行风控”，会看到有不少网友分享各自的被风控经历。有网友表示：“我喜欢半夜睡不着时网购，卡被冻结，去柜台解卡还问我为啥半夜这么多几十元的交易，被怀疑刷单。”还有网友吐槽：“半夜在支付宝喂小鸡，花1分钱可多喂一次，因银行卡半夜总是支出0.01元，被冻结了。”此外，还有网友提到“给自己的另一张银行卡转钱，转了两笔，被认定为小额交易，卡被冻结了”“网购时凑满减拆单付款，几分钟刷了三四笔，结果卡被冻结，折腾了三天才解冻，工资到账都取不出来”等经历。

为何凌晨点外卖、小额高频交易等正常行为，会触发银行风控？

某国有大行风控中心相关人士告诉记者，银行卡风控系统的运作并非针对外卖消费本身，而是基于一套复杂的异常交易监测机制，从银行角度来看，实施涉诈账户管控的核心目的，就是保护客户的账户资金安全。

“表面上看，可能只是一次半夜的外卖交易，但模型会结合多种因素综合判定，比如客户的日常交易习惯——如果平时从未有过三更半夜买外卖的行为，这次异常交易就会被标记。”该人士表示，银行建立的涉诈账户管控模型，主要依据过往涉诈账户的交易情况、行为特征等数据搭建，本质上是通过复盘历史涉诈案例，形成识别和管控的核心逻辑。

据《新快报》