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　　□记者 裴驰宇

　　一张纸质发黄的人寿保险单，购买于1997年。这张名为“潇洒明天”的人寿保险单，近日在本地的社交网络上晒出，激起了大家的集体回忆：“这保险我也买过。现在买分红型保险还合算吗？”

　　“潇洒明天”人寿保险，被称为“至今为止性价比最高”的险种之一。保单批注栏载明：“本公司保证生存金以年复利8%计息。”8%的年复利，放到现在的一年期定期利率不到1%的环境中，有点不可想象。

　　5月20日，LPR（贷款市场报价利率）下调10个基点，国有大行一年期定存利率全面跌破1%。银行定期存款三年期和五年期的利率，分别到了1.25%和1.3%。而长期稳定收益型的保险产品，凸显出价值来。那些在二三十年前购买的长期分红年金保险，更是成了一笔宝贵的财富。

　　“压箱底”的保单，后悔当年买得少了

　　“潇洒明天”人寿保险，现在舟山一些四五十岁的中年人还有记忆。上世纪九十年代，当年刚参加工作的二十来岁小年轻，一年花几百元钱，买一份“潇洒明天”，交费20年，总共也就万把元保险费。每三年可以从保险公司领1000元生存金。如果生存金一直放在保险公司，到60岁后，“生存金+复利”累积有5万多元；年龄越大，累积越多。

　　与“潇洒明天”类似的，还有太平洋保险的老来福97终身寿险。一位如今年已五十岁的个体工商户王先生说：“当年买的太平洋保险，年缴千把元，60岁后每月可以拿1000元。”在上世纪九十年代初期，银行定期利率在10%以上。而那时刚刚面市的人寿保险大力拓市，纷纷推出预定利率8%的险种。这些高利率时代发售的人寿保险，后来于1998年停售。　　

　　曾在我市一家金融单位工作、现已退休的王女士说：“本世纪初，保险公司到单位里推销一款养老保险，职工一次性交2100元。有的单位还有补贴，我记得那个时候单位补贴了1100元，自己掏了1000元。然后，男的到了60周岁、女55周岁后，每个月能拿300多元，女的还要多一些。这种保险，看起来很合算的。”

　　现在，这些险种被称为“神保险”，再也买不到了。当年初步有了保险意识的人，纷纷感叹“买得少了”。

　　“人身保险越早买，性价比越高”

　　记者从我市一家人寿保险公司了解到，在目前的相对利率较低时期，今年的寿险业务，月度同比还是呈正增长的。

　　一位寿险公司的业务员告诉记者，2000年以前，保险预定利率一度在5.0%以上。2010年后，才逐步下滑至2.5%、2.0%。“未来利率有可能继续走低，现在锁定2.5%的利率，不亚于当年抓住了买‘潇洒明天’的机遇。”

　　当年购买“潇洒明天”的这批人，有相当多是碍于保险公司的朋友面子才买下的，到了现在，却成了稳定升值的一笔财富。不过，也有人说，上世纪九十年代，那时普通人月工资也就几百元。如果这笔钱投资黄金，搞搞理财，放到现在也是大数目了。

　　投资市场有风险。而早年买入“潇洒明天”等险种的那批人，其收益远远跑赢了通胀。这位寿险业务员说：“总之一句话，保险越早买，性价比越高；年龄越小，保费越划算。有钱就多买点，就当强制储蓄。”

　　理性看待收益波动，认识保险本质

　　由于LPR调整，未来利率大概率会继续下行。经常可见到保险业务员这么营销：“终身锁定利息，不惧利率持续下行。选对金融工具，带你穿越经济周期。”

　　一家寿险公司的资深人士说，相较于其他金融产品，风险管理是保险的独特功能。无论经济周期如何波动，消费者需清晰认知：保险的核心价值在于“雪中送炭”，而非“锦上添花”的短期收益。建议消费者关注保险产品独有的风险保障功能和长期价值。

　　有市民翻出了“压箱底”的保险单，回忆说：“在我还小的时候，父母为我买了一份人寿保险。现在，大人不在了，我每年还能领到一笔保险金，相当于父母一直在照应我。”