□通讯员 陈文光

　　日前，工商银行舟山分行以上级行开展代客人民币利率互换专项劳动竞赛活动为契机，积极宣导企业树立风险中性意识，抢抓利率市场下行机遇，结合客户利率风险管理需求，成功落地7000万元超短期人民币利率互换业务。

　　人民币利率互换业务是客户与工商银行约定在未来的一定期限内，根据约定的人民币本金和利率计算利息并进行利息交换的金融合约，通常表现为固定利率与浮动利率或者浮动利率与固定利率的交换。当利率预期下行时，客户可将贷款固定利率交换为浮动利率；当利率预期上行时，可将浮动利率交换为固定利率，协助客户达到规避利率风险、降低融资成本、灵活资产负债管理的目的。

　　随着利率市场化的持续推进，企业客户对于人民币利率融资的观念在逐步转变，对利率风险管理的需求也越来越大。工行舟山分行立足企业实际需求，及时为企业提供利率互换产品服务，助力企业做好利率风险管理，在有效满足企业利率避险需求的同时，拓宽自身利率风险管理创新产品应用领域。

　　该行以存量客户和辖内优质信贷客户资源为抓手，利用业务流程周期短、保证金缴存少的特点，重点筛排辖内项目贷款客户及大额流动资金贷款客户，逐户走访营销，挖掘新增客户利率避险需求，做大人民币利率互换业务量。同时，按照人民币利率互换业务交易操作规程，核实确认企业真实交易背景，准确评估目标客户金融衍生产品风险承受能力，全力做好业务流程风险控制。

　　以人民币贷款为背景，在LPR预期下行的情况下，将固定利率换成浮动利率，利率互换收益可以弥补前期较高的融资成本，让客户可以享受利率下行带来的财务成本下降。该笔超短期人民币利率互换业务的办理，进一步提升了工行舟山分行营销和办理金融衍生业务的能力，在金融衍生业务推广、办理流程等方面积累了宝贵的经验。

　　“人民币汇率双向波动成为新常态，向涉外企业宣传汇率风险中性理念、引导办理汇率避险业务正当其时。”据相关负责人介绍，该行将抓住当前利率市场化带来的发展机遇，了解更多客户需求，加强产品推广应用，丰富完善代客人民币利率互换交易结构与交易品种，通过人民币利率互换产品为客户规避利率波动风险，降低企业融资成本，助力区域经济稳健发展。